മലയാളി കുടുംബങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയിൽ സ്വർണം എന്നും പ്രധാന പങ്ക് വഹിച്ചിട്ടുള്ളതാണ്. സ്വർണവില ചരിത്രത്തിലെ ഉയർന്ന നിലയിൽ എത്തിയിരിക്കുന്ന ഈ സമയത്ത്, കേരളത്തിലെ വീടുകളിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന സ്വർണത്തിന്റെ മൂല്യം കോടികൾക്കപ്പുറമാണെന്ന് വിലയിരുത്തപ്പെടുന്നു.
ഇത്തരത്തിൽ വില ഉയർന്നുനിൽക്കുമ്പോൾ, “കുറച്ച് സ്വർണം വിറ്റ് ഭവനവായ്പ പോലുള്ള കടബാധ്യതകൾ തീർത്താലോ?” എന്ന ചിന്ത പലർക്കും ഉണ്ടാകാറുണ്ട്. എന്നാൽ ഇത് എളുപ്പത്തിൽ എടുത്ത് ചാടേണ്ട തീരുമാനം അല്ല.
ഭവനവായ്പകൾ പുറമേ കാണുന്നതിലേക്കാൾ വലിയ സാമ്പത്തിക ബാധ്യത സൃഷ്ടിക്കുന്നവയാണ്. ഇതിന്റെ പ്രധാന കാരണം കോമ്പൗണ്ട് ഇന്ററസ്റ്റ് എന്നതാണ്.
ഇന്ത്യയിൽ സാധാരണയായി ഭവനവായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് ഏകദേശം 8 മുതൽ 9 ശതമാനം വരെ ആണ്. ദീർഘകാല വായ്പകളിൽ ഇത് വലിയ തുകയായി മാറും.
ഉദാഹരണത്തിന്,
20 വർഷത്തേക്ക് 40 ലക്ഷം രൂപ വായ്പയെടുത്ത ഒരാൾ, കാലാവധി കഴിയുമ്പോൾ 35 മുതൽ 40 ലക്ഷം രൂപ വരെ പലിശയായി മാത്രം അടയ്ക്കേണ്ട സാഹചര്യം ഉണ്ടാകാം.
ഇതോടെ പലിശയായി ബാങ്കിന് നൽകുന്ന തുക വലിയതായിത്തീരുകയും, ആ പണം മറ്റൊരു ലാഭകരമായ നിക്ഷേപത്തിലേക്ക് മാറ്റാനുള്ള അവസരം നഷ്ടപ്പെടുകയും ചെയ്യും. കൂടാതെ, പ്രതിമാസ EMI കുടുംബത്തിന്റെ പണപ്രവാഹത്തെയും ജീവിതനിലവാരത്തെയും ബാധിക്കാം.
സ്വർണം പലപ്പോഴും പണപ്പെരുപ്പത്തിനെതിരായ സുരക്ഷാ കവചം എന്ന നിലയിലാണ് കാണപ്പെടുന്നത്. ആഗോള സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ ഉണ്ടായാലും സ്വർണത്തിന്റെ മൂല്യം സാധാരണയായി നിലനിൽക്കാറുണ്ട്.
കൂടാതെ സ്വർണത്തിന് വളരെ ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റിയും ഉണ്ട്. അതായത് അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങളിൽ സ്വർണം പണയം വെച്ച് പെട്ടെന്ന് പണം കണ്ടെത്താൻ കഴിയും.
അതിനാൽ സ്വർണം പല കുടുംബങ്ങൾക്കും ഒരു “സെക്കൻഡറി ക്രെഡിറ്റ് ലൈൻ” ആയി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. അതുകൊണ്ടുതന്നെ എല്ലാം വിറ്റൊഴിയുന്നത് പലപ്പോഴും നല്ല തീരുമാനം ആവണമെന്നില്ല.
ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ സ്വർണം വിറ്റ് വായ്പ അടയ്ക്കുന്നത് സാമ്പത്തികമായി ഗുണകരമായിരിക്കും.
ഇത്തരത്തിലുള്ള സാഹചര്യങ്ങളിൽ സ്വർണം വിറ്റ് വായ്പയുടെ മുതൽ തുക കുറയ്ക്കുന്നത് നല്ല തീരുമാനമായേക്കാം.
താഴെപ്പറയുന്ന സാഹചര്യങ്ങളിൽ സ്വർണം കൈവശം വയ്ക്കുന്നതാണ് ഉചിതം.
കയ്യിലുള്ള എല്ലാ സ്വർണവും വിറ്റൊഴിയുന്നതിന് പകരം, ഒരു ഭാഗം മാത്രം വിറ്റ് വായ്പയുടെ മുതലിലേക്ക് അടയ്ക്കുന്നത് പലപ്പോഴും നല്ല സമീപനമാണ്. ഇതിലൂടെ EMI കുറയുകയും പലിശഭാരം കുറയുകയും ചെയ്യും.
സ്വർണവും വീടും മലയാളി കുടുംബങ്ങൾക്ക് സുരക്ഷയും അഭിമാനവും നൽകുന്ന ആസ്തികളാണ്. എന്നാൽ അതിനുമപ്പുറം പ്രധാനപ്പെട്ടത് കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സമാധാനമാണ്.
ബാങ്കിന് വലിയ പലിശ നൽകുന്നതിനേക്കാൾ, ആ തുക ഭാവിയിലേക്കുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്കോ കുടുംബത്തിന്റെ ആവശ്യങ്ങളിലേക്കോ മാറ്റാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ കടബാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നത് നല്ല തീരുമാനമായിരിക്കും.
അതിനാൽ സ്വർണം നിലനിർത്തണോ, കടം തീർക്കണോ എന്നത് ഓരോ കുടുംബവും സ്വന്തം സാമ്പത്തിക സാഹചര്യം കണക്കിലെടുത്ത് ആലോചിച്ച് തീരുമാനിക്കേണ്ട കാര്യമാണ്.
© Copyright 2025. All Rights Reserved
